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      金融委2020最新定調!聚焦中小企業融資,盡快出臺緩解融資難融資貴相關舉措,明確四大方向

      據中國政府網消息,1月7日,國務院金融穩定發展委員會(以下簡稱金融委)召開第十四次會議,研究緩解中小企業融資難融資貴問題,部署相關工作。

      會議要求,盡快研究出臺進一步緩解中小企業融資難融資貴的相關舉措,并提出四項具體舉措,涵蓋貨幣政策、金融供給側結構性改革、資本補充和政府融資擔保體系等多方面。不過,從表述上看,本次會議并無太多新提法,多是針對前期部署的政策舉措的再強調。

      完善差異化監管政策安排

      會議指出,中小企業是建設現代化經濟體系、推動經濟實現高質量發展的重要基礎,在支撐就業、穩定增長、改善民生等方面發揮著重要作用。要堅持“兩個毫不動搖”,充分認識金融支持中小企業發展的重要性,持續加大支持力度,切實緩解融資難融資貴問題。

      會議要求,盡快研究出臺進一步緩解中小企業融資難融資貴的相關舉措。具體來說,包括四方面舉措,其中之一是圍繞疏通貨幣政策傳導機制,綜合運用多種貨幣信貸政策工具,實行差異化監管安排,完善考核評價機制,對金融機構履行好中小企業金融服務主體責任形成有效激勵。

      銀保監會首席風險官兼辦公廳主任、新聞發言人肖遠企近日表示,緩解中小企業融資難融資貴問題不可能一蹴而就,今后還要繼續鼓勵機構將更多金融資源投向民企小微領域,監管政策、銀行內部激勵機制等方面還需要進一步突破與完善。

      在貨幣政策方面,不少分析指出,今年預計還會通過定向降準、再貸款、再貼現等舉措對普惠金融精準滴灌,并結合降息舉措,為銀行提供充足的低成本資金,促進銀行負債端成本下降,進而帶動貸款端定價下行,降低實體經濟綜合融資成本。

      去年以來,普惠金融取得明顯發展,目前普惠口徑的小微企業貸款余額超過11萬億元,按照有關部門的部署,2020年還要引導銀行進一步加大對小微企業等普惠金融領域的支持力度。銀保監會有關負責人近日透露,具體來說,有三方面目標:

      1、力爭2020年普惠型小微企業貸款再增加2萬億元以上,貸款增速要高于各項貸款增速。工農中建交五家大型銀行普惠型小微企業貸款增速要高于20%。

      2、進一步擴大小微企業貸款覆蓋面,力爭2020年再增加300萬戶以上的小微企業貸款。

      3、在降成本方面,力爭2020年普惠小微企業貸款的綜合成本再下降0.5個百分點。

      銀保監會有關負責人補充道,為了實現上述目標,將從以下方面著手:

      一是持續深化供給側結構性改革,增加小微企業信貸的供給,引導銀行細分客戶群體,避免“壘小戶”,促進客戶下沉。支持政策性銀行通過轉貸方式加大對中小銀行的合作。

      二是研究出臺商業銀行小微金融服務監管評價辦法,健全商業銀行考核評價的長效機制,研究適度加大小微企業貸款不良容忍度的靈活性,將盡職免責政策落地落實。

      三是進一步推動小微企業降低融資成本,指導銀行根據LPR機制合理確定小微企業貸款利率定價。

      “總體看,小微企業貸款利率水平經過一年的調整,已經降的比較低。其中,大型國有銀行利率穩中有降,基本按照LPR的定價走向;股份制商業銀行還有進一步利率下降的空間;對于地方中小銀行中利率比較高的部分,我們也會引導銀行進一步調整貸款利率?!便y保監會有關負責人稱。

      四是調整小微企業貸款方式,主要擴大續貸、信用貸款占比,減少對抵押擔保的過度依賴。

      五是深入研究促進企業信用信息共享平臺建設,降低銀行小微企業貸款成本。

      扎根當地 明確地方中小銀行經營定位

      本次金融委會議除了部署上述一條舉措外,還部署了以下三方面舉措:

      深化金融供給側結構性改革,健全具有高度適應性、競爭力、普惠性的現代金融體系;

      多渠道補充中小銀行資本金,促進提高對中小企業信貸投放能力;

      繼續完善政府性融資擔保體系,加快涉企信用信息平臺建設,拓寬優質中小企業直接融資渠道,切實緩解中小企業融資面臨的實際問題。

      其中,在深化金融供給側結構性改革方面,近日發布的《中國銀保監會關于推動銀行業和保險業高質量發展的指導意見》(下稱“《意見》”)計劃,到2025年,實現金融結構更加優化,形成多層次、廣覆蓋、有差異的銀行保險機構體系。要增強地方中小銀行金融服務能力。城市商業銀行要建立審慎經營文化,合理確定經營半徑,服務地方經濟、小微企業和城鄉居民。農村中小銀行要堅持支農支小市場定位,增強縣域服務功能,支持鄉村振興戰略,助力打贏精準脫貧攻堅戰。

      肖遠企表示,過去部分地方中小銀行傾向快速擴張,跨區經營、壘大戶,《意見》明確了地方中小銀行的經營定位,這也是吸取了過去的經驗教訓。下一步,銀保監會將推進省聯社改革,但改革會因地制宜采取多樣化的模式。

      再次“點名”中小銀行資本補充

      此前金融委會議多次“點名”中小銀行資本補充,足見監管部門對中小銀行資本水平的重視。興業銀行首席經濟學家魯政委對證券時報記者表示,充足的資本是銀行抵補風險、實現業務擴張的“本錢”,特別是在經濟下行期,銀行不良貸款不斷暴露需要加大核銷力度,以及要通過加大信貸投放支持實體經濟,這些都要依靠充足的資本作支撐。

      銀行資本補充的方式主要分兩類,一類是內源性資本補充,主要依靠利潤留存;一類則是外源性資本補充,方式包括IPO、定向增發、優先股、永續債、二級資本債、可轉債等。

      盡管近年來銀行業發行資本補充工具“熱火朝天”,但發行主體依舊是國有大行、股份制銀行,城商行、農商行等中小銀行外源性資本補充能力相對較弱。有粗略統計顯示,2018年,商業銀行資本補充債券(含永續債、二級資本債)發行量近萬億元,但城商行、農商行融資規模不足10%。1月7日,工行發布公告稱,董事會批準新增發行總額不超過等值人民幣800億元的資本工具。

      為拓寬中小銀行外源性資本補充渠道,監管層已經有所行動。去年7月,監管部門發文允許股東人數累計超過200人的非上市銀行發行優先股;另外,去年新推出的銀行永續債也進一步擴容至城商行,臺州銀行、徽商銀行、瀘州銀行等先后獲批在境內市場發行永續債。

      優先股、永續債向中小銀行敞開大門,也利于優化中小銀行的資本結構。從我國商業銀行的各級資本工具和補充渠道來看,核心一級資本主要依賴普通股和留存收益;其他一級資本工具目前包括優先股、永續債,在2019年永續債創設之前,未上市或在新三板掛牌的中小銀行無法發行優先股,許多中小銀行的其他一級資本接近于0。

      肖遠企表示,當前,我國銀行業的資本補充壓力還是比較大,銀行雖然可以依靠利潤留存的方式補充資本,但單靠內源性渠道不足以支撐業務發展,銀行也需要拓展外部的資本補充渠道。從我國銀行業的資本結構看,核心一級資本相對充足,但其他類型的資本充足率相對較低,且非核心一級資本補充工具相對較少。相較之下,國外銀行業的非核心一級資本補充工具較多,資本補充工具減記和轉股的觸發條件明確,且執行嚴格。下一步,我國也要對資本補充工具的減記和轉股條件進一步細化明確,并嚴格執行。

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